«Для предпринимателей деньги по-прежнему дорогие»
Аналитическая служба «Реального времени» провела мониторинг процентных ставок по кредитам банков Татарстана для малого и среднего бизнеса и выяснила, что стоимость заемных денег для предпринимателей республики постепенно снижается. По сравнению с мартом, процентные ставки по кредитам для бизнеса в банках к июню потеряли от 1% до 6% годовых в большинстве банков. Впрочем, занимать деньги в нынешних нестабильных условиях бизнесмены все равно не торопятся.
Ставки вниз
Аналитический отдел «Реального времени» сделал срез процентных ставок по наиболее популярному виду кредитования со стороны МСБ — пополнение оборотных средств размером 1 млн рублей сроком на 1 год. Как выяснилось, большинство банков снизили стоимость заемных денег для предпринимателей.
Банк | Процентная ставка по кредиту | |
Март 2015 г. | Июль 2015 г. | |
«Сбербанк России» | 20,75% | 14,50% |
ФК «Открытие» | 19,50% | 17,50% |
«Россельхозбанк» | 26,70% | 18,83% |
«Альфа-Банк» | 27% | 14%-21% |
ВТБ 24 | 21,99% | 19,50% |
«АК БАРС» Банк | 20% | 19,00% |
«Татфондбанк» | 29,50% | 22%-24% |
«Аверс» | 12,5% | 17,00% |
«Девон-Кредит» | 20% | 16,00% |
«Интехбанк» | 25% | 21%-25% |
«Акибанк» | 19,5% | 21,50% |
«БТА-Казань» | 17% | 19,59% |
«Спурт Банк» | 14% | 20%-22% |
«Энергобанк» | 23% | 14,50% |
«Татсоцбанк» | 11% | 15,00% |
«Заречье» | 25% | 25,00% |
«Анкор Банк» | 23% | 25,00% |
«Банк Казани» | 22% | 19,00% |
«Камский коммерческий банк» | 24% | 19,00% |
«Автоградбанк» | 23,50% | 24,00% |
«Алтынбанк» | 23% | 17%-19% |
«ИК Банк» | 12% | 18%-20% |
«Булгар Банк» | 15% | 23,00% |
«Мы не обращались в банки, потому что это бесполезно»
«Реальное время» выяснило у представителей бизнеса, как часто они обращаются за кредитом в банк, считают ли приемлемыми предлагаемые банками ставки и какие альтернативные кредитам источники финансирования используют в своей деятельности.
Искандер Мухамедъяров — генеральный директор компании Ennova:
— В последние месяцы мы не обращались в банки, потому что это бесполезно — кредиты не выдают: банкам необходимо сильное обеспечение предпринимателей, претендующих на заем. Что касается альтернативных источников, то это иностранные кредиты и государственные программы.
Азат Ислаев — гендиректор компании «Гурмэ Групп»:
— Это экономическое явление: спроса на кредиты нет, и банк вынужден снижать ставки. Но для предпринимателей деньги по-прежнему дорогие, а кроме того, требуются большие залоги. Мы до сих пор не нашли для себя банковских инструментов: крупные федеральные банки — это слишком большие структуры, непонятно, кто принимает решение. Местные направлены на конкретные сферы. Проще деньги привлечь каким-нибудь другим образом, например, через займы у таких же предпринимателей. Мы в банки обращались на этапе становления нашего бизнеса и пока не обращаемся — закрываем старые кредиты.
Эдуард Прохоренко — директор сети магазинов «Августина»:
— Мы не готовы брать кредиты под такие проценты — дорого. Кредиты брать невыгодно, выгоднее тогда уж брать займы. И вообще, есть более выгодные предложения. Например, поставщики дают нам товарные кредиты за счет своих средств. Это очень существенные суммы — десятки миллионов рублей.
Дмитрий Калачев — директор сети магазинов «Впрок»:
— Мы готовы брать кредит по нынешним ставкам. Я не могу сказать, что это хорошие условия, но мы занимаемся торговлей, оборачиваемость у нас высокая, поэтому для нас это не критично. В выдаче кредита нам пока не отказывали.
Говоря об альтернативах кредитам, то если мы имеем в виду небольших предпринимателей, для них нет серьезных альтернатив. Разве что попросить в долг у знакомых, друзей. Но более дешевых денег, чем в банке, я думаю, нет. Крупные компании могут воспользоваться вексельными схемами, облигационными займами, но это уже другой уровень. Альтернативами кредитованию мы не пользуемся, только кредитуемся иногда.
Марат Чибишев — директор производственной компании «Российский кроликъ»:
— За кредитами в банк мы не обращаемся и в этом году не планируем. Имеющиеся на сегодняшний день банковские ставки 15-25%, когда во всем мире они 4-5%, безусловно, высокие.
К альтернативным источникам, на мой взгляд, можно отнести наследство от бабушки или выигрыш в лотерею. А так, ставки везде практически идентичны — что займы, что кредиты.
Ленар Ахметшин — директор торговой компании «Банный лист»:
— Мы кредитами не пользуемся, но если говорить о 15%-ной ставке, то это нормальные условия, а 20% — нет.
К альтернативным источникам могу отнести только заем у друзей. По крайней мере у меня других вариантов нет.
Сайдаш Тухватуллин — генеральный директор сети ресторанов и магазинов «Катык»:
— Сейчас кредиты очень сложно выдаются и под большие проценты. В большинстве случаев предприниматели получают отказ. Как правило, за кредитом в банк обращается малый и средний бизнес, им нужны деньги для развития. Банки в свою очередь просят предоставить данные по товарообороту. Какой товарооборот может быть у малого бизнеса?
Второе требование — залог. Кредит может быть выдан в 50-60% от суммы залога. Если предприниматель хочет получить кредит на 20 млн рублей, а у него товарооборот 100 тыс. рублей в месяц, соответственно, он уже не может получить кредит в банке. Потом обращается в кредитный комитет, а тот отказывает.
Имеющиеся на сегодняшний день ставки 15% — это более-менее приемлемо. Ставка 20% высокая. Но опять же все это на словах. Ни один банк не выдает под 15%. В прошлом году с 12-13% ставку подняли до 20%. Сейчас ЦБ снизил ставку, а банки не снижают. В текущей сложной экономической ситуации это губительно.
Что касается альтернатив кредитам, то, наверное, они есть. Друзья, богатые родители, инвесторы, если проект интересный. Каждый предприниматель крутится по-своему, ищет источники. Мы предпочитаем обращаться за кредитом в банк.
Адель Ягудин — исполнительный директор сети кофеен «Казанские кофейни»:
— Мы в кризис довольно удачно вошли, что позволило нам не обращаться за кредитами.
Я всегда стремился к диверсификации бизнеса. И все удивлялись, почему Ягудин занимается кофейнями, костюмами и юридическим бизнесом. Это позволяет использовать средства более успешного направления для развития проседающего с помощью договора займа. Это стандартная схема у предпринимателей.
Помимо этого, есть гранты, субсидии, все зависит от сферы бизнеса. Мои сферы бизнеса по ним не проходят.
Айрат Баширов — генеральный директор производственной компании «Данафлекс»:
— Сейчас под 12-13% реально можно брать кредит в крупных банках. Для разных категорий заемщиков разные ставки. Для нашего же бизнеса доступны такого уровня ставки. С того времени, как снизилась учетная ставка, произошло понижение.
К альтернативным источникам можно отнести лизинги. Порядок расчета у них другой и ставка выше, чем у кредитов. К лизингу мы прибегаем редко.
Ирек Галиев — генеральный директор и владелец татарстанской сети пекарен «Жар-Свежар»:
— С кредитами связываемся редко. Есть определенные программы для крупного бизнеса, по ним мы и берем кредиты. Но стараемся справляться своими силами.
В качестве альтернативы кредитам мы берем оборудование в лизинг. Там тоже немного повысился процент, но поскольку мы давние их клиенты, для нас этот процент более или менее приемлем.
Булат Ганиев — директор Robots Can Dream:
— Да, дорогие деньги тормозят развитие малого и среднего бизнеса. Я не брал и не собираюсь брать кредиты на таких невыгодных условиях. Деньги в проект можно привлекать многим альтернативными способами: частные инвесторы, инвестиционные фонды, гранты. Это сложнее, потому что инвестор рискует вместе с тобой.
Подписывайтесь на телеграм-канал, группу «ВКонтакте» и страницу в «Одноклассниках» «Реального времени». Ежедневные видео на Rutube, «Дзене» и Youtube.